信用借貸 vs 擔保借貸，你該選哪一種？
在資金需求來臨時，你會選擇「信用借貸」還是「擔保借貸」？這不只是流程選擇，更關乎核貸機率、利率負擔以及財務安全性。透過優速貸的多年實務經驗，我們帶您一次搞懂這兩種借貸方式的差異與適用對象，協助您做出最適合自己的資金安排。
一、信用借貸是什麼？申請條件與適用對象
信用借貸是最常見的借款方式之一，不需要提供保證人或擔保品，單憑個人信用與收入條件即可申請。優速貸提供的信用貸款方案，讓您手續簡便、最快3~5個工作天內即可撥款。
申請條件：
- 年滿20至65歲
- 正職工作滿三個月或加計前職滿一年
- 有固定薪資收入（附勞保、薪轉或扣繳憑單）
方案特色：
- 最高可貸300萬元
- 年限1～7年（本利攤還）
- 採機動利率，1.66%起（依個人條件而定）
- 免保人、免擔保，流程快速
- 可接受「信用空白」或信用異常客戶評估申辦
二、擔保借貸是什麼？適合誰？
與信用借貸不同，擔保借貸需提供擁有的資產作為擔保，如不動產、汽車、定存等。因有擔保物降低貸方風險，因此利率通常較低、額度較高。
適合：
- 名下有房產或車輛可設定抵押者
- 信用分數不足，但有資產做擔保者
- 需要大額資金、期數彈性者（如整合債務、創業資金）
擔保借貸的核准依資產殘值、負債比、登記狀態等因素決定。即使目前無收入，只要有房子，仍有機會申貸。
三、信用分數 vs 擔保品，哪個更重要？
申請信用借貸時，「信用分數」是銀行第一道評分依據。若您是「信用空白」者（即未曾有信用卡或借貸紀錄），銀行將更重視您的工作穩定性與收入來源。
而擔保借貸雖較不重信用分數，但仍會查聯徵，若有近期頻繁查詢、信用卡遲繳、強停或呆帳紀錄，也會降低核貸機率。因此，建議由專業顧問幫您判斷送哪家銀行最有機會過件。
借貸常見問題 QA
Q：信用不好被銀行停卡了，還能辦理貸款嗎？
A： 停卡滿半年至一年後，仍有機會申辦，但須已清償債務。未清償者則無法進行任何銀行金融申辦，建議先查詢聯徵並由我們評估可行方案。
Q：什麼是「信用空白」？這樣也能借貸嗎？
A： 信用空白指從未與銀行有往來紀錄（無信用卡、貸款等）。銀行會從工作年資、薪轉、保險等「條件面」評估可否過件，此類客戶推薦由優速貸代為規劃送件路線。
Q：沒有工作或剛離職，可以申辦信用貸款嗎？
A： 銀行會優先考量還款來源。若目前無收入來源或剛離職，信用貸款核准機率會降低，但仍有可能依保人或擔保方式申請，額度與利率需視實際條件調整。
Q：短期內向多家銀行申貸會影響過件率嗎？
A： 會。三個月內若聯徵查詢次數過多，銀行會認為您財務不穩或有「過度借貸」行為，建議等待3個月後再提出新申請，或由我們集中評估送最適合的銀行。
Q：我曾有呆帳或強制停卡紀錄，還能貸款嗎？
A： 若已清償結清，可依現況條件重新評估核貸機會。未清償者則會全面被拒。這類客戶我們建議先做債務整理諮詢後，再重新申請貸款。
Q：名下有房，但目前無收入，可以貸嗎？
A： 房屋殘值可作為擔保申辦房貸、二胎貸款，即使短期內無收入也仍有可能取得資金，建議提供房屋資訊讓我們免費估算。
Q：從申請貸款到撥款大約多久？
A： 若資料齊備，最快3個工作天即可撥款，若需補件或案件複雜，可能延長至7～10天，實際情況依銀行回覆速度與配合度決定。
優速貸能為您做什麼？
我們的團隊皆具備10年以上銀行實務經驗，熟悉各家銀行貸款規則與債務規劃流程，能為您：
- 分析個人條件，推薦最有機會過件的銀行
- 幫您「避開送錯銀行、白跑一趟」
- 爭取利率、減少核貸風險
- 評估信用、整合負債、擬定彈性還款計畫
我們相信：專業的處理、才是快速資金到位的關鍵。
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